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做国债逆回购自己开钱庄

发布时间:2019-07-12 22:19:42

做国债逆回购自己开"钱庄"

国债是人们熟悉和喜爱的一种投资品种,风险低,收益一般高出同期银行定存,还没有利息税。但凭证式国债的持有期限至少是1年,三、五年的就更多,不但要将资金“套牢”一段时间,而且考虑到物价上涨等因素,还有不少人担心落个“负利率”的结果。买交易所国债吧,虽然随时都可以变现,但价格天天起起落落,让人心头直打鼓;更要命的是,按照最近刚出台的新规定,如果账户上的交易所国债被券商挪用了,还只能获得9折的赔偿! 还有没有更安全、更灵活的投资方式呢?当然有,就是国债回购。目前,国债回购可以分为正回购和逆回购两大类:正回购,以国债作抵押拆入资金;逆回购,将资金通过国债回购市场拆出,与买国债相比,这种方式风险更低、选择更多,也就是说,不买国债,照样获得高利息(“那怕借1天,都要收利息”),照样没有利息税。 风险:安全性高的短期贷款 所谓国债逆回购,其实是一种短期贷款,即你把钱借给别人,获得固定利息;别人用国债作抵押,到期还本付息。目前,上海证券交易所有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9个品种。 一般都是银行贷款给别人,现在,你也可以开个小“钱庄”了,爽吧?或许你会说,张三前年从我这里借了5000元,现在都没有还,还是熟人呢!是啊,平时都是把钱借给熟人,既没有利息,碍于面子还不好收。现在简单了,你虽然不知道借钱方是谁、借钱干什么,但你既能按时回本,还可以获得较高的利息,而且对方有国债作抵押。 也有人担心,对方不按时还本付息咋办?抵押的国债跌了咋办?别担心。国债回购的好处就在于,证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结,时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。需要提醒的是,上交所、深交所都有国债回购业务,但上交所的交易要活跃得多。 收益:高出1年期定存50% 逆回购的收益到底有多高呢?当然没有银行贷款利率高,不过,平均2%左右的年收益率,比一年期银行定存的1.98%(扣除利息税后仅1.58%)高吧?比活期利率税后的0.576%高吧? 实际上,国债回购的收益率是通过交易所竞价产生的,这点与股票一样,是不断波动、随行就市的。想借钱的人多,愿意贷款的少,收益率就上升;想借钱的人少,愿意贷款的人多,收益率就下降。以今年10月19日的182天回购品种(代码R182)为例,开盘2.5,最高2.6,最低2.5,收盘2.5,与10月18日的收盘价2.5持平。假设你19日以开盘价2.5卖出了10万元,意思就是说,你借出10万元资金,年收益率2.5%,182天后回本获息。 根据“成交额 年收益率 回购天数/360天=收入”的公式,你可以获得1264元的利息收入。再除掉成本,即手续费(100000 0.075%=75元),实际收益为1189元。由于182天回购品种1年只能做上2次,假设其他因素不变,那么你1年实际获得的收益为2378元。 对比一年定存(100000 1.58%=1580元),同样10万元本钱,收益整整高出798元,幅度相当于高出50%,吸引力确实不小。

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